प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (Pradhan Mantri MUDRA Yojana, PMMY) के तहत अब लोगों को अपना कारोबार करने के लिए अधिक लोन मिलेगा। पहले इस योजना के तहत 10 लाख रुपये तक का गारंटी-मुक्त ऋण देने की सुविधा थी, जिसे अब बढ़ाकर 20 लाख रुपये कर दिया गया है। मुद्रा लोन को दोगुनी करने की घोषणा केंद्रीय वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने बजट 2024 पेश करने के दौरान की। इस लोन के लिए किसी भी प्रकार की सिक्योरिटी जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है। यह लोन गैर-कॉर्पोरेट और गैर-कृषि कार्यों के लिए दिया जाता है। Pradhan Mantri MUDRA Yojana (PMMY) के तहत बैंक, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFCs), माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (MFIs) आदि के माध्यम से लोन प्रदान किए जाते हैं। आइए आपको बताते हैं 50,000 रुपये से 20 लाख रुपये तक का प्रधान मंत्री मुद्रा योजना लोन कैसे ले सकते हैं।
प्रधान मंत्री मुद्रा योजना लोन क्या है?
पीएमएमवाई यानी प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के तहत माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी (MUDRA) लोन योजना, एक सरकारी पहल है, जो बैंकों और एनबीएफसी के माध्यम से व्यक्तियों और एमएसएमई को ऋण प्रदान करती है। मुद्रा योजना के तहत तीन तरह की लोन योजनाएं हैं-शिशु, किशोर और तरुण। इसमें ऋण वित्तीय संस्थानों द्वारा 12 महीने से 5 साल तक की पुनर्भुगतान शर्तों और ईएमआई के साथ उपलब्ध कराए जाते हैं। यह गारंटी-मुक्त योजना है और इसके लिए आपको किसी तरह की सिक्योरिटी जमा करने की जरूरत नहीं पड़ती है।
| योजना का नाम | लोन की राशि |
| शिशु (Shishu) | यह लोन सूक्ष्म उद्यमों (micro-enterprises) के लिए है। इसके तहत 50,000 रुपये तक का लोन दिया जाता है। |
| किशोर (Kishor) | यह लोन उद्यमों (enterprises) के लिए है। इसके तहत 50,000 रुपये से 5 लाख रुपये तक लोन की सुविधा है। |
| तरूण (Tarun) | यह लोन स्थापित व्यवसायों (established businesses) के लिए है। इसके तहत 5 लाख रुपये से 10 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं। |
प्रधान मंत्री मुद्रा योजना लोन कैसे ले सकते हैं
प्रधान मंत्री मुद्रा योजना लोन (PMMY) के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों ही तरह से आवेदन किया जा सकता है। आवेदक मुद्रा ऋण प्रदान करने वाले बैंक/एनबीएफसी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर नीचे दिए गए स्टेप के जरिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं:
स्टेप-1: बैंक की आधिकारिक वेबसाइट से loan application form डाउनलोड कर लें या फिर https://www.mudra.org.in/Home/PMMYBankersKit साइट से भी एप्लीकेशन फॉर्म को डाउनलोड कर सकते हैं।
स्टेप-2: लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरने के बाद आपको आवश्यक डॉक्यूमेंट भी साथ में अटैच करना होगा।
स्टेप-3: फिर बैंक के आधिकारिक साइट पर लोन फॉर्म को ऑनलाइन सबमिट कर दें। इसके बाद आपको reference ID number मिलेगा।
स्टेप-4: लोन औपचारिकताओं को आगे बढ़ाने के लिए बैंक का प्रतिनिधि आपसे जुड़ेगा। इसलिए रेफरेंस आईडी नंबर अपने पास जरूर रखें।
स्टेप-5: लोन एप्लीकेशन फॉर्म और अटैच्ड डॉक्यूमेंट को वेरिफाई करने के बाद लोन अमाउंट स्वीकृत की जाएगी और बैंक द्वारा आपके बैंक खाते में ट्रांसफर कर दिया जाएगा।
स्टेप-6: अन्य तरीका है कि मुद्रा ऋण के लिए उद्यमी मित्र पोर्टल www.udyamimitra.in पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। यहां होम पेज पर ही आपको लोन-अप्लाई करने का ऑप्शन मिलेगा।
स्टेप-7: लोन अप्लाई करने से पहले आपको यहां पर रजिस्ट्रेशन करना होगा। मोबाइल नंबर और ओटीपी की मदद से रजिस्ट्रेशन कर सकते हैं। इसके बार ऑनलाइन फॉर्म भरने की प्रक्रिया को कंप्लीट करना होगा।
प्रधान मंत्री मुद्रा योजना लोन का फॉर्म ऑफलाइन कैसे भरें
यदि आप मुद्रा ऋण आवेदन ऑफलाइन जमा करना चाहते हैं, तो नीचे दिए गए स्टेप को फॉलो करेंः
स्टेप-1: अपनी निकटतम बैंक शाखा से लोन एप्लीकेशन प्राप्त करें या फिर लोन एप्लीकेशन फॉर्म को https://www.mudra.org.in/Home/PMMYBankersKit साइट से डाउनलोड कर सकते हैं।
स्टेप-2: लोन एप्लीकेशन फॉर्म का प्रिंट आउट निकलवा लें। इसके बाद फॉर्म को भर लें और सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ इसे बैंक में जमा करें।
स्टेप-3: बैंक के साथ आगे की सभी ऋण औपचारिकताएं और प्रक्रियाएं पूरी करें।
स्टेप-4: इसके बाद सभी दस्तावेजों की जांच और सत्यापन के बाद लोन एप्लीकेशन स्वीकृत हो जाएगा।
स्टेप-5: लोन स्वीकृति के बाद तय लोन की राशि आपको बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी।
प्रधान मंत्री मुद्रा योजना लोन योग्यता
- लोन के लिए आवेदन करने वाला व्यक्ति भारत का नागरिक होना चाहिए।
- आवेदन करने वाले व्यक्ति का कोई बैंक डिफॉल्ट हिस्ट्री नहीं होना चाहिए।
- कोई भी व्यवसाय जिसके लिए मुद्रा लोन लिया जाए वह कॉर्पोरेट संस्थान नहीं होना चाहिए।
- लोन के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति के पास बैंक खाता होना चाहिए।
- लोन के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति की आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।
प्रधान मंत्री मुद्रा योजना लोन: Interest Rates
मुद्रा लोन की ब्याज दर आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भर करती है। सार्वजनिक क्षेत्र के साथ-साथ निजी क्षेत्र में भी कई बैंक मुद्रा ऋण प्रदान करते हैं। सभी बैंकों के पास कुछ निश्चित दिशानिर्देश होते हैं, ब्याज की अंतिम दर जिस पर आवेदक को ऋण प्रदान किया जाता है, वह बैंकों द्वारा ही तय किया जाता है। यह आवेदक की व्यावसायिक आवश्यकताओं की भी जांच करने के बाद किया जाता है।
प्रधान मंत्री मुद्रा योजना लोन: आवश्यक दस्तावेज
- वैध फोटो पहचान प्रमाण
- वर्तमान पते का प्रमाण
- आय का प्रमाण – आय के नवीनतम आईटीआर वित्तीय दस्तावेज़
- पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
- ऋण एप्लीकेशन फॉर्म
- निवास/कार्यालय का स्वामित्व प्रमाण
- व्यवसाय की निरंतरता का प्रमाण
- व्यापार संदर्भ
- बैंक द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना 2024: पीएमएमवाई के लाभ
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत कोई भी व्यक्ति अपनी जरूरत के मुताबिक, बिजनेस के लिए 50,000 रुपये से लेकर 10 लाख रुपये तक का लोन ले सकता है। यह गारंटी मुक्त ऋण है और इस पर कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं है। इस योजना के तहत उपलब्ध ऋण की कुल पुनर्भुगतान अवधि 12 महीने से 5 वर्ष तक है। लेकिन अगर आप इसे 5 साल में नहीं चुका पाते हैं, तो इसकी अवधि 5 साल तक बढ़ाई जा सकती है। प्रधानमंत्री मुद्रा योजना में स्वीकृत ऋण की पूरी राशि पर ब्याज नहीं देना पड़ता है। मुद्रा कार्ड के माध्यम से आपके द्वारा निकाली गई और खर्च की गई राशि पर ही ब्याज लगाया जाता है।
प्रधान मंत्री मुद्रा योजना लोन: Helpline number
मुद्रा ऋण ग्राहक सेवा अधिकारियों से संपर्क के लिए राष्ट्रीय टोल-फ्री नंबर 1800 180 1111/1800 11 0001 पर संपर्क कर सकते हैं।
सवाल-जवाब (FAQs)
MUDRA Card क्या है?
जब आप मुद्रा लोन के लिए आवेदन करते हैं तो आपको एक मुद्रा कार्ड जारी किया जाता है जो एक डेबिट कार्ड होता है। ऋण के लिए सफलतापूर्वक आवेदन करने के बाद आपको एक खाता खोलना होगा जिसके साथ कार्ड जारी किया जाएगा। आप ऋण राशि निकालने के लिए मुद्रा कार्ड का उपयोग कर सकते हैं, जो आपके ऋण के लिए सफलतापूर्वक आवेदन करने के बाद आपके मुद्रा अकाउंट में ट्रांसपर कर दी जाएगी।
मुद्रा लोन किस प्रकार का लोन है?
मुद्रा लोन को एक प्रकार का टर्म लोन माना जा सकता है, जहां कोई समूह या व्यक्ति व्यवसाय के विस्तार, इन्वेंट्री की खरीद आदि के लिए ऋण ले सकता है।
क्या मुद्रा लोन के लिए आईटीआर अनिवार्य है?
हां, यदि आप मुद्रा ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं तो आपको पिछले दो वर्षों के लिए अपना आयकर रिटर्न (आईटीआर) प्रस्तुत करना होगा।
बैंकों से मुद्रा लोन की सीमा क्या है?
बैंकों से अधिकतम 10 लाख रुपये तक का ऋण मिल सकता है।
क्या सिबिल स्कोर मुद्रा लोन को प्रभावित करता है?
नहीं, यदि आप मुद्रा ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं तो आपके सिबिल स्कोर पर विचार नहीं किया जाएगा।
क्या प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत कोई सब्सिडी है?
नहीं, प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत कोई सब्सिडी नहीं है।
यदि मैंने हाल ही में कॉलेज से स्नातक किया है तो क्या मैं मुद्रा ऋण प्राप्त कर सकता हूं?
हां, कॉलेज स्नातक जो अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं, वे मुद्रा ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। आप जिस प्रकार का व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं और परियोजना की आवश्यकताओं के आधार पर मुद्रा आपके व्यवसाय को आगे बढ़ाने में मदद कर सकती है।
यदि मैं मुद्रा ऋण प्राप्त करना चाहता हूं तो क्या मुझे पैन कार्ड की आवश्यकता है?
जो लोग मुद्रा ऋण लेना चाहते हैं उनके लिए पैन कार्ड अनिवार्य नहीं है, लेकिन आपको लोने देने वाली संस्थानों द्वारा निर्धारित अन्य केवाईसी आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।
